Simulador de resultados de cartera
Un solo número proyectado esconde el riesgo, lo que muestra un camino pesimista, mediano y optimista para el mismo plan.
Rango de resultados
Preguntas frecuentes
¿Por qué mostrar tres números en lugar de uno?
Una sola proyección implica una certeza que no existe. Dos carteras pueden compartir el mismo rendimiento esperado mientras que uno oscila mucho más ampliamente. Las bandas del 10o y 90o percentil hacen visible ese riesgo.
¿Qué significa la media?
La mitad de los resultados comparables se ubican por encima y la otra mitad por debajo, situándose por debajo del simple índice de crecimiento compuesto porque las volatilidades arrastran rendimientos realizados por debajo del promedio - cuanto más volátil sea el portafolio, mayor será esa brecha.
¿Qué número de volatilidad debo introducir?
Un fondo de acciones diversificado a nivel mundial ha funcionado históricamente cerca del 15%. Una mezcla equilibrada 60/40 está más cerca del 9-10%, y una sola acción puede superar el 35%. La volatilidad aumentando amplía la banda sin mejorar la media.
¿Por qué la cifra ajustada a la inflación es mucho menor?
La inflación del 2,5% supone que el dinero pierde aproximadamente un 40% de su poder adquisitivo en 20 años.
Ejemplos de trabajo
El arrastre de la volatilidad
$ 50,000 más $ 500 al mes a un 7% durante 20 años proyecta alrededor de $ 460,000 en una base compuesta recta. Agregar la volatilidad del 15% reduce el promedio y abre una banda aproximadamente 2,5 veces más amplia desde pesimista hasta optimista - mismo plan, muy diferente experiencia vivida.
Por qué el tiempo es más importante que la hora
La ampliación del horizonte de 10 a 20 años multiplica las contribuciones por dos, pero el resultado medio considerablemente más, porque las contribuciones tempranas componen la mayor duración.
Herramientas relacionadas
️ Descargo de responsabilidad
A lognormal approximation for education, not a Monte Carlo engine or a forecast.Los mercados reales muestran cola grasa y riesgo de secuencia que los modelos simples subestiman.