Portföljresultat simulator
Ett enkelt prognoserat antal döljer risken, vilket visar en pessimistisk, mediansk och optimistisk väg för samma plan.
Utfallssnittet
Ofta ställda frågor
Varför visa tre siffror istället för en?
En enda projektion innebär att det finns en visshet som inte existerar. Två portföljer kan dela samma förväntade avkastning medan den ena svänger mycket mer utåt. De tionde och 90-percentilen gör risken synlig.
Vad betyder median egentligen?
Hälften av de jämförbara resultaten ligger ovanför den och hälften nedan. Den ligger under det enkla tillväxtsiffret eftersom volatilitet drar realiserade avkastningar under genomsnittet - ju mer volatil portföljen, desto större är klyftan.
Vilket volatilitetsnummer ska jag ange?
En global diversifierad aktiefond har historiskt sett varit nära 15%, en balanserad 60/40-mix är närmare 9-10% och en enda aktie kan överstiga 35%. Ökad volatilitet ökar bandet utan att förbättra medianen.
Varför är inflationjusterad siffra så mycket lägre?
Med 2,5% inflation förlorar pengar ungefär 40% av sin köpkraft över 20 år. Planeringen i nominella termer överskattar konsekvent vad en portfölj faktiskt kommer att köpa.
Arbetsmässiga exempel
Flygningskraften
$50 000 plus $500 per månad vid 7% under 20 år beräknas vara cirka $460.000 på en rak sammansatt basis. Att lägga till 15% volatilitet drar medianen ner och öppnar ett band som är ungefär 2,5 gånger bredare från pessimistisk till optimistisk - samma plan, mycket olika levd erfarenhet.
Varför tid är viktigare än timing
Förlängningen av horisonten från 10 till 20 år multiplicerar bidrag med två, men medianresultatet med betydligt mer eftersom de tidigt utbetalda bidragen är längsta.
Relaterade verktyg
️ Avstå från ansvarsskyldighet
A lognormal approximation for education, not a Monte Carlo engine or a forecast.Reella marknader visar fetthals och sekvensrisk som enkla modeller understaterar.