Portfolioutfall Simulator
Et enkelt prognosert tall skjuler risiko, noe som viser en pessimistisk, mediansk og optimistisk vei for samme plan.
Fler rekke resultater
Ofte stilte spørsmål
Hvorfor vise tre tall i stedet for en?
En enkelt projektion innebærer sikkerhet som ikke eksisterer. To porteføljer kan dele samme forventet avkastning mens en svinger mye mer bredt. De tiende og 90-prosentylbåndene gjør at risikoen synlig.
Hva betyr medianen egentlig?
Halvparten av sammenlignbare resultater lander over den og halvdelen under. Den ligger under det enkle sammensatte vekstsifferen fordi volatilitet drar realiserte avkastninger under gjennomsnittet - jo mer volatile porteføljen, desto større er gapet.
Hvilket volatilitetsnummer skal jeg skrive inn?
En globalt diversifisert aksjefond har historisk sett gått nær 15%. En balansert 60/40-miks er nærmere 9-10%, og en enkelt aksje kan overstige 35%. Høy volatilitet utvider båndet uten å forbedre medianen.
Hvorfor er inflasjonsjustert tallet så lavere?
Med 2,5% inflasjon mister penger omtrent 40% av sin kjøpekraft over 20 år. Planlegging i nominelle termer konsekvent forhøye hva en portefølje faktisk vil kjøpe.
Arbeidet med eksempler
Flytningsstrømmen
$ 50.000 pluss $ 500 per måned på 7% i 20 år prognoserer rundt $ 460.000 på en rett sammensatt basis. Å legge til 15% volatilitet drar medianen ned og åpner et bånd omtrent 2,5 ganger bredt fra pessimistisk til optimistisk - samme plan, svært forskjellig levde erfaring.
Hvorfor tid er viktigere enn timing
Forlengelse av horisonten fra 10 til 20 år multipliserer bidrag med to, men medianutfallet med betydelig mer fordi tidlige bidrag utgjør den lengste.
Relaterte verktøy
️ Avtale fra ansvarsansvaret
A lognormal approximation for education, not a Monte Carlo engine or a forecast.Virkelige markeder viser fetthals og sekvensrisiko som enkle modeller undervurderer.