Simulator Hasil Portfolio
Satu angka yang diproyeksikan menyembunyikan risiko. Ini menunjukkan jalan pesimis, median dan optimis untuk rancangan yang sama.
Pelbagai Hasil
Soalan yang Sering Ditanyakan
Kenapa menunjukkan tiga nombor bukannya satu?
Projeksi tunggal menyiratkan kepastian yang tidak wujud. Dua portfolio boleh berkongsi pulangan yang sama dijangka sementara satu berayun jauh lebih luas. Band persentil 10 dan 90 menjadikan risiko itu kelihatan.
Apa yang sebenarnya bermakna median?
Separuh daripada hasil yang sebanding jatuh di atasnya dan separuh di bawah. Ia berada di bawah angka pertumbuhan komposit sederhana kerana volatility menarik pulangan realiti di bawah purata - semakin bernaik portofolio, jurang itu lebih besar.
Nombor volatili apa yang saya perlu masukkan?
Dana ekuiti yang pelbagai secara global telah berlari hampir 15%. Campuran 60/40 seimbang lebih dekat dengan 9-10%, dan saham tunggal boleh melebihi 35%. Meningkatkan volatilitas memperluaskan bar tanpa meningkatkan median.
Kenapa angka yang disesuaikan dengan inflasi jauh lebih rendah?
Pada inflasi 2.5%, wang kehilangan kira-kira 40% kuasa beli dalam tempoh 20 tahun. Perancangan secara nominal sentiasa berlebihan apa yang sebenarnya akan dibeli oleh portfolio.
Contoh yang Berfungsi
Pergerakan volatility
$ 50,000 ditambah $ 500 sebulan pada 7% selama 20 tahun projek kira-kira $ 460,000 berdasarkan komposit lurus. Menambah volatilitas 15% menarik median ke bawah dan membuka jalur kira-kira 2.5 kali lebar dari pesimistik kepada optimis - rancangan yang sama, pengalaman hidup yang sangat berbeza.
Mengapa masa lebih penting daripada waktu
Menambah jangka masa dari 10 hingga 20 tahun memperbanyak sumbangan sebanyak dua tetapi hasil median dengan lebih banyak, kerana sumbangan awal menambah yang paling lama.
Alat yang berkaitan
️ Permohonan Pengecualian
A lognormal approximation for education, not a Monte Carlo engine or a forecast.Pasaran sebenar menunjukkan ekor lemak dan risiko urutan yang model sederhana meremehkan.