Simulatore di risultati del portafoglio
Un singolo numero previsto nasconde il rischio, che mostra un percorso pessimista, mediano e ottimista per lo stesso piano.
Variazione dei risultati
Domande frequenti
Perché mostrare tre numeri invece di uno?
Una singola proiezione implica certezza che non esiste. Due portafogli possono condividere lo stesso rendimento atteso mentre uno oscilla molto più ampiamente. Le bande del decimo e il novantesimo percentil fanno visibile tale rischio.
Cosa significa la media?
La metà dei risultati comparabili si trova al di sopra e la metà al di sotto. Si trova al di sotto della semplice cifra di crescita composta perché le volatilità trascinano i rendimenti realizzati al di sotto della media - più il portafoglio è volatile, maggiore è quel divario.
Quale numero di volatilità dovrei inserire?
Un fondo azionario diversificato in tutto il mondo ha storicamente funzionato vicino al 15%. un mix di 60/40 equilibrato è più vicino al 9-10%, e una singola quota può superare il 35%. L'aumento della volatilità amplia la banda senza migliorare la media.
Perché il tasso di inflazione è così basso?
L'inflazione del 2,5% è la perdita di circa il 40% della sua capacità d'acquisto nel corso dei 20 anni.
Esempi fatti
La trascinata volatilità
La variabilità del 15% fa scendere la media e si apre una banda di circa 2,5 volte più larga dal pessimista all'ottimo - lo stesso piano, esperienze vissute molto diverse.
Perché il tempo è più importante che il momento
L'estensione dell'orizzonte da 10 a 20 anni moltiplica i contributi di due, ma il risultato medio è notevolmente maggiore, perché i primi contributi compongono i più lunghi.
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A lognormal approximation for education, not a Monte Carlo engine or a forecast.I mercati reali mostrano coda grassa e rischio di sequenza che i modelli semplici sottovalutano.