Portfolio Outcome Simulator
Jumlah yang diproyeksikan menyembunyikan risiko. Ini menunjukkan jalur pesimis, median dan optimis untuk rencana yang sama.
Jarak Hasilnya
Pertanyaan yang Sering Ditanyakan
Mengapa menunjukkan tiga angka bukan satu?
Proyeksi tunggal berarti kepastian yang tidak ada. Dua portofolio dapat berbagi hasil yang diharapkan sama sementara satu bergeser jauh lebih luas. Band persensial 10 dan 90 membuat risiko itu terlihat.
Apa yang sebenarnya berarti median?
Setengah hasil yang dapat dibandingkan mendarat di atas dan setengah di bawahnya. Ini berada di bawah angka pertumbuhan komposit sederhana karena volatilitas menarik laba-laba terwujud di bawah rata-rata - semakin volatil portofolio, lebih besar celah itu.
Nomor volatilitas mana yang harus saya masukkan?
Dana ekuitas diversifikasi global secara historis berjalan di dekat 15%. campuran 60/40 seimbang lebih dekat dengan 9-10%, dan saham tunggal dapat melebihi 35%. Meningkatkan volatilitas memperluas band tanpa meningkatkan median.
Mengapa angka yang disesuaikan dengan inflasi jauh lebih rendah?
Dengan inflasi 2,5%, uang kehilangan sekitar 40% daya beli selama 20 tahun. Perencanaan nominal secara konsisten melebih-lebihkan apa yang sebenarnya akan dibeli portofolio.
Contoh yang Terpakai
Drag volatilitas
$ 50.000 ditambah $ 500 sebulan pada 7% selama 20 tahun proyeksi sekitar $ 460.000 berdasarkan komposit lurus. Menambahkan volatilitas 15% menarik median ke bawah dan membuka jalur kira-kira 2,5 kali lebar dari pesimistik menjadi optimis - rencana yang sama, pengalaman hidup sangat berbeda.
Mengapa waktu lebih penting daripada waktunya
Meningkatkan cakrawala dari 10 sampai 20 tahun mengalikan kontribusi dua kali lipat tetapi hasil median dengan jauh lebih banyak, karena kontribusi awal menyatu yang paling lama.
Alat yang Berhubungan
️ Pengunduran Tanggung Jawab
A lognormal approximation for education, not a Monte Carlo engine or a forecast.Pasar nyata menunjukkan ekor lemak dan risiko urutan yang model sederhana meremehkan.