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जोखिम को समझना इसका प्रभावी प्रबंधन करने का पहला कदम है।
यह क्या हैः यह जोखिम कि पूरे बाजार में गिरावट आएगी, जिससे सभी निवेश प्रभावित होंगे।
उदाहरण: शेयर बाजार में गिरावट, मंदी, महामारी, युद्ध।
कम करनाः परिसंपत्ति वर्गों में विविधता, दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य, डॉलर लागत औसत।
यह क्या हैः यह जोखिम है कि मुद्रास्फीति आपके रिटर्न की क्रय शक्ति को कम कर देगी।
उदाहरण: 2% रिटर्न 3% मुद्रास्फीति = -1% वास्तविक रिटर्न।
कम करनाः उन परिसंपत्तियों में निवेश करें जो ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति (स्टॉक, रियल एस्टेट, टिप्स) को आगे बढ़ा रहे हैं।
यह क्या हैः ऋण लेने वाले के लिए ऋण या बंधन का भुगतान करने में विफल रहने का जोखिम।
उदाहरण: कॉर्पोरेट बॉन्ड डिफॉल्ट, पी 2 पी ऋण हानि।
कम करनाः निवेश-ग्रेड के बांडों पर बने रहें, ऋणदाताओं को विविधता दें, उच्च प्रतिफल वाले जाल से बचें।
यह क्या हैः यह जोखिम कि आप एक निवेश को जल्दी से उचित मूल्य पर नहीं बेच सकते।
उदाहरण: अचल संपत्ति, निजी इक्विटी, लघु पूंजी वाले शेयर, दुर्लभ संग्रहण।
कम करनाः आपातकालीन निधि बनाए रखें, अधिकांश संपत्ति को तरल रूप में रखें, अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
यह क्या हैः एक संपत्ति, क्षेत्र या कंपनी में बहुत अधिक निवेश करना।
उदाहरण: एक स्टॉक में 50%, प्रौद्योगिकी क्षेत्र में 80%।
कम करनाः संपत्ति, क्षेत्र और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता पैदा करना। किसी भी एकल स्थिति को 5-10% तक सीमित करें।
"अपने सभी अंडे एक टोकरी में मत डालो।" निवेश को फैलानाः
शेयरों और बांड के बीच आपके मिश्रण को आपकी आयु, लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता से मेल खाना चाहिएः
| आयु | स्टॉक | बॉन्ड | कैश |
|---|---|---|---|
| 20-30 | 80-90% | 10-20% | 0-5% |
| 30-50 | 60-70% | 25-35% | 5% |
| 50-65 | 40-50% | 45-55% | 5% |
| 65+ | 30-40% | 55-65% | 5% |
नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को लक्ष्य आवंटन के लिए वापस समायोजित करें। यह आपको उच्च बेचने और कम खरीदने के लिए मजबूर करता है.
संतुलन कब बदला जाए: कम से कम वार्षिक रूप से, या जब आवंटन 5% से अधिक की गति पर हो।
निवेश करने से पहले 3-6 महीने के खर्चों को नकदी में रखें। इससे मंदी के दौरान मजबूर बिक्री नहीं होती है.
उच्च संभावित रिटर्न हमेशा अधिक जोखिम के साथ आते हैं। कोई मुफ्त दोपहर का भोजन नहीं हैः
हमारे जोखिम सहिष्णुता क्विज ले लो और आपके लिए सही पोर्टफोलियो का निर्माण करें।
जोखिम का परीक्षण करेंकैलकुलेटर का प्रयोग करें