אג״ח
הכנסה בטוחה ומוקדת עבור משקיעים שמרנים ועובדים לפנסיה.
חובות הם הלוואות שאתה עושה לממשלות או תאגידים. בתמורה, הם משלמים לך ריבית ושוב את הראשי שלך כאשר הוא מגיע.
סוגים של חובות
️ סיכונים על חובות
סיכון ריבית, סיכון אשראי וסיכון אינפלציה. עם זאת, אשראי בדרך כלל הרבה יותר בטוחים מאשר מניות ומספקת הכנסה קבועה.
רמת הסיכון: נמוך
איך המשאבים מתייחסים
התחייבויות משווים| תכונה | אג״ח | מניות | חוסך | ETFs |
|---|---|---|---|---|
| ע"י החזרה | ~ 3-6% | ~10% | ~0.5-5% | ~10% |
| סיכון | נמוך-בינוני | בינוני-גבוה | מאוד נמוך. | בינוני |
| טווח של תמימות | נמוך | גבוה. | אף אחד. | בינוני |
| הכנסה | כן (קופון) | -בחופשי. | כן, אני יודע. | -בחופשי. |
ביצועים היסטוריים
בנקים של ממשלה השיבו בערך 3-5% בשנה, קובצי תאגידים 4-6%. בשנת 2022, כאשר הריבית עלתה באופן מהיר, מדד הקובצי לטווח ארוך ירד כ -13% אובדן נדיר אך אמיתי. קובנים משלמים כרטיסים תקופיים ומחזר ראשיון לאחר תשלום.
שאלות שכיחות
האם חובות הן ללא סיכון?
לא. בעוד שבלוחים בטוחים יותר משחקי המניות, הם נושאים סיכון בשיעור הריבית (מחירים יורדים כאשר רישיונות עולים) וסיכון אשראי (השלם של הדפוק).
אשראי או חשבון חיסכון?
חסכונות כמעט ללא סיכון אבל משלמים מעט. חובות מציעים רווח גבוה יותר על קבלת קצת סיכון במחיר.
מה זה זמן?
זמן קבוע מדד את רגישותו של השכר לשינויים בשיעור הריבית. תקופה גבוהה יותר פירושה תנודות מחיר גדולות יותר כאשר רישיונות נעים.
️ הסירוב על האחריות
המספרים העליונים הם ממוצע היסטורי/למשק, לא תחזיות. השקעה כרוכה בסיכון, כולל אובדן ראשיון. דף זה הוא ייעוץ חינוכי ולא פיננסי.