Riscos de investimento e como xestionalos

Entender o risco é o primeiro paso para xestionalo de forma efectiva.

️ Principio clave: Todos os investimentos teñen riscos, o obxectivo non é eliminar o risco, senón comprender e xestionalo de forma adecuada para a súa situación.

Tipos de risco de investimento

Risco de mercado (risco sistemático)

O que é: O risco de que todo o mercado declinará, afectando a todas as inversións.

Exemplos: Crise do mercado de valores, recesións, pandemias e guerras.

Mitigación: Diversificación entre as clases de activos, perspectiva a longo prazo, mediación do custo en dólares.

Riscos de inflación

O que é: O risco de que a inflación erosione o poder adquisitivo dos seus rendimentos.

Exemplos: 2% de rendemento con inflación do 3% = -1% de rendimento real.

Mitigación: Invertir en activos que historicamente superan a inflación (accións, bens inmobiliarios, TIPS).

Risco de crédito (risco por defecto)

O que é: O risco de que un prestatario non pague o préstamo ou obrigación.

Exemplos: Decactos de bonos corporativos, perdas en préstamos P2P.

Mitigación: Manténse en bonos de investimento, diversifique aos prestamistas e evite as trampas de alto rendemento.

Risco de liquidez

O que é: O risco de que non poida vender unha inversión rapidamente a un prezo xusto.

Exemplos: Immobiliario, capital privado, acións de pequena capitalización, coleccionables raros.

Mitigación: Manter o fondo de emerxencia, manter a maioría dos activos en forma líquida e evitar unha concentración excesiva.

Riscos de concentración

O que é: Invertir demasiado nun activo, sector ou empresa.

Exemplos: 50% nunha acción, 80% no sector tecnolóxico.

Mitigación: Diversificar entre activos, sectores e xeografías. Limitar calquera posición única ao 5-10%.

Estrategias de xestión dos riscos

✅ Diversificación

"Non metas todos os teus ovos nunha cesta". Disparte as túas inversións por:

  • Diferentes clases de activos (accións, títulos, bens inmobiliarios, materias primas)
  • Diferentes zonas xeográficas (Estados Unidos, mercados internacionais e emerxentes)
  • Diferentes sectores (tecnoloxía, saúde, finanzas e enerxía)
  • Diferentes capitalizacións de mercado (grandes, medias e pequenas)

✅ Alocamento de activos

A súa combinación de acoes vs. bonos debe coincidir coa túa idade, metas e tolerancia ao risco:

IdadeAcciónsBonosEfectivo
20-30 anos.80-90%10-20%0 a 5%
30-5060-70%25-35%5%
50-6540-50%45-55%5%
65+30-40%55-65%5%

✅ Reequilibrio

Periodicamente, ajuste a súa carteira de volta ás asignacións obxectivas. Isto obriga-lo a vender alto e comprar baixo.

Cando reequilibrar: Ao menos anualmente, ou cando as asignacións se desvien máis do 5%.

✅ Fondo de emerxencia

Mantén tres a seis meses de gastos en efectivo antes de investir, evitando así que se venda forzosamente durante as recessas.

Risco vs recompensa: o comercio fundamental

Os rendimentos potenciais máis altos sempre acompañan de riscos maiores.

Comprender o teu perfil de risco

Faga o noso teste de tolerancia ao risco para construír a carteira correcta.

Facer un teste de riscoUtiliza Calculador
SponsoredEXNESS
SponsoredXM