Investeeringu riskid ja kuidas neid hallata

Riskide mõistmine on esimene samm selle tõhusaks juhtimiseks.

️ Peamine põhimõte: Kõik investeeringud kannavad riski, mille eesmärk ei ole vältida, vaid mõista ja hallata seda olukorrale sobivalt.

Investeerimisriski tüübid

Mis see on: Risk, et kogu turg langeb ning mõjutab kõiki investeeringuid.

Näiteks: Aktsiaolukorrad, majanduslangused, pandemilised haigused ja sõjad.

Vähendamine: Varaklasside mitmekesistamine, pikaajaline perspektiiv, dollarinõuete keskmine.

Mis see on: Risk, et inflatsioon vähendab teie tulu ostujõudu.

Näiteks: 2% tulust 3% inflatsiooniga = -1% reaalset tulu.

Vähendamine: Investeerida varale, mis on ajalooliselt inflatsiooni ületanud (aktsioonid, kinnisvara, TIPS).

Mis see on: Risk, et laenuvõtja ei suuda laenut või võlakirju tagasi maksta.

Näiteks: Korporatiivsed võlakirjade likvideerimine, P2P laenude kaotused.

Vähendamine: Püüdke investeerimisklassi võlakirjadega, mitmekesistake laenuandjaid ja vältige kõrge tootlikkuse lõksu.

Mis see on: Risk, et te ei saa investeeringut kiiresti õiglase hinnaga müüa.

Näiteks: Kinnisvara, eraomandust, väikekapitalinõuete määruse aktsiad, haruldased kogumised.

Vähendamine: Hoida hädaolukordade fond, hoida enamik varasid likviidses vormis ja vältida liialdat kontsentratsiooni.

Mis see on: Kui oled liiga palju investeerinud ühes vara, sektoris või ettevõttes.

Näiteks: 50% ühes aktsia, 80% tehnoloogia sektoris.

Vähendamine: Diversifitseerumine varade, sektorite ja geograafiliste piirkondade vahel.

"Ära pane oma munaid ühte korvi".

Teie aktsiate ja võlakirjade segu peaks vastama teie vanusele, eesmärkidele ja riskiandlikkusele:

Vanus	Aktsiaid	Võlakirjad	Sular
20 - 30.	80-90%	10-20%	0-5%
30-50	60 - 70%	25-35%	5%
50-65	40-50%	45-55%	5%
65+	30-40%	55-65%	5%

Perioodiliselt kohandad oma portfelli tagasi sihtmärkide allokaatidele. See sunnib sind müüma kõrgelt ja ostma madalalt.

Kui tasakaalu taastada: Vähemalt aastas või kui eraldised on suuremad kui 5%.

Investeerides hoidke 3-6 kuud kulude eest raha, et vältida majanduslanguse ajal sunnitud müümist.

Suurem potentsiaalne tulu on alati suurem risk.

Võta meie riskitolleranssi kviis, et luua õige portfelli.