Portfolio-Ergebnis Simulator
Eine einzige prognostizierte Zahl verbirgt das Risiko, was einen pessimistischen, medianen und optimistischen Weg für den gleichen Plan zeigt.
Auswahl der Ergebnisse
Häufig gestellte Fragen
Warum drei Zahlen statt einer?
Die Risiken werden durch die 10- und 90-Prozentile-Bänder sichtbar gemacht.
Was bedeutet die Mediane eigentlich?
Die Hälfte der vergleichbaren Ergebnisse liegt über dem Wert und die Hälfte unter ihm. Sie liegen unterhalb des einfachen Wachstumszahlen, da Volatilität zurückzieht realisierte Renditen unter dem Durchschnitt - je volatiler das Portfolio ist, desto größer ist dieser Abstand.
Welche Volatilitätsnummer sollte ich eingeben?
Ein global diversifizierter Aktienfonds hat historisch nahe 15% geleistet. Eine ausgewogene 60/40-Mix liegt 9-10% näher, und eine einzelne Aktie kann 35% übersteigen. Die steigende Volatilität erweitert den Band ohne die Mediane zu verbessern.
Warum ist die inflationgerechte Zahl so viel niedriger?
Bei einer Inflation von 2,5% verliert das Geld über 20 Jahre rund 40% seiner Kaufkraft.
Wirkliche Beispiele
Die Volatilität zieht sich zurück.
Die Verteilung von 50.000 Dollar plus 500 Dollar pro Monat bei 7% für 20 Jahre wird auf einer geraden Verbindung basierend etwa 460.000 Dollar prognostiziert. Wenn man 15% Volatilität hinzufügt, zieht sich die Mediane nach unten und öffnet eine Band mit ungefähr 2,5x breiter Breite vom pessimistischen bis optimistischen - derselbe Plan, sehr unterschiedliche Erfahrungen im Leben.
Warum Zeit wichtiger ist als Zeitspanne
Die Verlängerung des Horizonts von 10 auf 20 Jahren multipliziert die Beiträge um zwei, aber das mediane Ergebnis um wesentlich mehr, da frühe Beiträge am längsten zusammengefügt sind.
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️ Entzug von Verantwortung
A lognormal approximation for education, not a Monte Carlo engine or a forecast.Die realen Märkte zeigen Fettschwanz und Sequenzrisiko, die einfache Modelle unterschätzen.