Portfolio Outcome Simulator
Det er en enkelt prognose, der skjuler risikoen og viser en pessimistisk, mediansk og optimistisk vej for samme plan.
Udfaldsgrænsen
Ofte stillede spørgsmål
Hvorfor tre tal i stedet for ét?
En enkelt projektion indebærer en vis sikkerhed, der ikke eksisterer. To porteføljer kan dele den samme forventede afkast, mens én svinger langt bredere. De tiende og 90. procentdelbånd gør denne risiko synlig.
Hvad betyder medianen egentlig?
Halvdelen af de sammenlignelige resultater lander over og halvdelen under, men ligger under den enkle sammensatte vækstfigur fordi volatilitet trækker realiserede returner ned til gennemsnittet - jo mere volatil porteføljen er, desto større gapen.
Hvilket volatilitetsnummer skal jeg angive?
En global diversificeret aktiefond har historisk set løbet tæt på 15%. En afbalanceret 60/40 mix er nærmere 9-10%, og en enkelt aktier kan overstige 35%.
Hvorfor er den inflationjusterede figure så lavere?
Med 2,5% inflation mister penge ca. 40% af deres købekraft i løbet af 20 år, og planlægningen i nominelle termer overvurderer konsekvent hvad en portefølje faktisk vil købe.
Præcis eksempler på arbejde
Voldbarhedstrækningen
$ 50.000 plus $ 500 om måneden til 7% i 20 år prognoterer omkring $ 460.000 på et lige sammensat grundlag. Hvis du tilføjer 15% volatilitet, trækker medianen ned og åbner en bånd ca. 2,5 gange bred fra pessimistisk til optimistisk - samme plan, meget forskellig levet oplevelse.
Hvorfor tid er vigtigere end timing
For at udvide horisonten fra 10 til 20 år multipliceres bidrag med to, men medianresultatet med betydeligt mere, fordi de tidlige bidrag udgør den længste.
Relaterede værktøjer
️ Afvisning af ansvar
A lognormal approximation for education, not a Monte Carlo engine or a forecast.Virkelige markeder viser fedthals og sekvensrisiko, som enkle modeller undervurderer.