Simulador de resultats del portfóli
Un sol nombre projectat escondeix el risc, que mostra un camí pessimista, medià i optimista per al mateix pla.
Espectre d'esdeveniments
Preguntas freqüents
Per què mostrar tres números en lloc d'un?
Una projecció única implica certesa que no existeix. Dos carts poden compartir el mateix rendiment esperat mentre un oscila molt més ampliament. Les bandes del 10è i 90è percentil fan visible aquest risc.
Què significa realment la mediana?
La meitat dels resultats comparables s'arriben per sobre i la meitat per sota. Es troba sota el simple número de creixement compost perquè les volatilitats arresten els rendiments realitzats per sota de la mitjana - com més volatil sigui el portfell, major serà aquesta diferència.
Quin número de volatilitat he d'introduir?
Un fons de capital diversificat a nivell mundial ha funcionat històricament prop del 15%. Una combinació equilibrada 60/40 és més pròxima al 9-10%, i una acció única pot superar el 35%. L'augment de la volatilitat amplia la banda sense millorar la mediana.
Per què la xifra ajustada a l'inflació és tan baixa?
A una inflació del 2,5%, el diners perd aproximadament un 40% de la seva capacitat d'acquisició en 20 anys. La planificació nominal exagera constantment el que realment comprarà una cartera.
Exemples eficaços
La volatilitat arrastra
$ 50.000 més $ 500 al mes a un 7% durant 20 anys projecta uns 460.000 dòlars sobre una base composta recta. A continuació, afegir la volatilitat del 15% arrastra la mitjana i obre una banda aproximadament 2,5 vegades ampla des de pessimista fins optimista - el mateix pla, molt diferent experiència vivida.
Per què el temps és més important que la hora
Estendre l'horitzó de 10 a 20 anys multiplica les contribucions per dues, però el resultat medià considerablement més perquè les contribucions primerenc componen la més llarga.
Ferramients relacionats
️ Disclaimer de responsabilitat
A lognormal approximation for education, not a Monte Carlo engine or a forecast.Els mercats reals mostren caules grasses i risc de seqüència que els models simples subestimen.