Риски в инвестициях и как ими управлять

Понимание риска - первый шаг к эффективному управлению.

️ Основной принцип: Все инвестиции несут риск. Цель состоит в том, чтобы понять и управлять риском как следует для вашей ситуации.

Виды инвестиционного риска

Что это такое: Риск снижения всего рынка, который повлияет на все инвестиции.

Примеры: Снижения фондового рынка, рецессии, пандемии, войны.

Уменьшение: Диверсификация по классам активов, долгосрочная перспектива, средняя стоимость доллара.

Что это такое: Риск, что инфляция разрушит покупательную способность ваших доходов.

Примеры: 2% дохода при инфляции 3% = -1% реальной доходности.

Уменьшение: Инвестировать в активы, которые исторически превосходят инфляцию (акции, недвижимость, ПРИЦЛАВЫ).

Что это такое: Риск, что заемщик не сможет погасить кредит или облигацию.

Примеры: Невыполнение обязательств корпораций, убытки в предоставлении кредитов.

Уменьшение: Придерживайтесь облигаций инвестиционного класса, диверсифицируйте кредиторов и избегайте ловушек с высокой доходностью.

Что это такое: Риск, что вы не сможете быстро продать инвестицию по справедливой цене.

Примеры: Недвижимость, частный капитал, акции с небольшим капиталом, редкие коллекционные товары.

Уменьшение: Сохранять чрезвычайный фонд, держать большинство активов в жидкой форме, избегать переоценки.

Что это такое: Слишком много инвестировано в один актив, сектор или компанию.

Примеры: 50% в одном акционе, 80% - в технологическом секторе.

Уменьшение: Диверсифицировать по активам, секторам и географическим направлениям. Ограничить любую позицию до 5 - 10%.

"Не клади все яйца в одну корзину". Распространяйте инвестиции по всем:

Различные классы активов (акции, облигации, недвижимость, товары)
Различные географические регионы (США, международные рынки и развивающиеся страны)
Различные отрасли (технология, здравоохранение, финансы, энергетика)
Различные рыночные капиталы (большие, средние и малые)

Ваше сочетание акций и облигаций должно соответствовать вашему возрасту, целям и терпимости к риску:

Возраст	Акции	Облигации	Наличные
20-30 лет.	80-90%	10-20%	0-5%
30-50	60-70%	25-35%	5%
50-65	40-50%	45-55%	5%
65+	30-40%	55-65%	5%

Периодически приспосабливая свой портфель к целевым выделениям, вы должны продавать высоко и покупать низко.

Когда нужно восстановить баланс: По крайней мере, ежегодно или когда выделения дрейфуют более 5%.

Затем, перед инвестированием, вы должны хранить расходы в наличных средствах на протяжении 3-6 месяцев.

Высокие потенциальные доходы всегда приводят к более высокому риску.

Пройдите тест на толерантность к риску, чтобы создать подходящее портфолио для вас.