Investu riska un kā to pārvaldīt

Atzinums par risku ir pirmais posms, lai to efektīvi pārvaldītu.

️ Galvenais princips: Visos ieguldījumos ir risks, un mērķis nav novērst risku, bet saprast to un pārvaldīt tā atbilstoši jūsu situācijai.

Investu riska veidi

Kas tas ir: Rizika, ka tirgus kopumā samazinās un ietekmēs visus ieguldījumus.

Piemēram: Akciju tirgus krīzes, recesijas, pandēmijas, karš.

Atmīļojums: Diversifikācija starp aktīvu kategorijām, ilgtermiņa perspektive, dolāru izmaksu vidējais rādītājs.

Kas tas ir: Rizika, ka inflācija var izdzēst jūsu ienākumu pirkšanas spēju.

Piemēram: 2% ienākums ar 3% inflāciju = -1% reālā peļņa.

Atmīļojums: Investuēt aktīviem, kas vēsturiski pārspēj inflāciju (aktīvus, nekustamo īpašumu, TIPS).

Kas tas ir: Rizika, ka aizņēmējs neizmaksā aizdevumu vai obligāciju.

Piemēram: Uzņēmumu obligāciju defalsi, P2P aizdevumu zaudējumi.

Atmīļojums: Pielikties investīciju līmeņa obligācijām, diversificēt kreditoriem un izvairīties no augstas rentabilitātes klēpēm.

Kas tas ir: Risku, ka nevarat ātri pārdot ieguldījumu par taisnīgu cenu.

Piemēram: Neatkarīgi no tā, kā tas ir iespējams.

Atmīļojums: Pārbaudīt ārkārtas situāciju, saglabāt lielāko daļu aktīvu likvidā formā un izvairīties no pārmērīgas koncentrācijas.

Kas tas ir: Ja esat pārāk daudz ieguldījis vienā aktīvā, nozarē vai uzņēmumā.

Piemēram: 50% vienā akcijā, 80% tehniskajā nozarē.

Atmīļojums: Diversificēties starp aktīviem, nozarēm un ģeogrāfiskām zonām.

"Nespiež visus savus olas vienā krēslā". Apstrādās investīcijas:

Jūsu akcijas un obligācijas maiņas būtu jāatbilst jūsu vecumam, mērķiem un riska tolerancijai:

Jaundzimušais	Akcijas	Obligācijas	Skaidra nauda
20-30 gadi.	80 - 90%	10-20%	0-5%
30 - 50	60 - 70%	25-35%	5%
50-65	40-50%	45-55%	5%
65+	30-40%	55-65%	5%

Periodiski pielāgojiet portfelis atpakaļ mērķa sadaļojumiem.

Kad jāapbalansē: vismaz reizi gadā vai tad, ja piešķiršanas apjoms pārsniedz 5%.

Pirms ieguldīšanas tur 3-6 mēnešus naudas izdevumu, lai izvairītos no piespiedu pārdošanas krīzes laikā.

Ja potenciāli ir lielāks ienākums, tad vienmēr rodas lielāka riska.

Uzņem mūsu riska tolerances testu, lai izveidotu pareizu portfelju.