Comprendere il rischio è il primo passo per gestirlo efficacemente.
Che cos'è: Il rischio che l'intero mercato declinerà, influenzando tutti gli investimenti.
Esempi: Crisi del mercato azionario, recessioni, pandemie, guerre.
Attrazione: Diversificazione tra le classi di attività, prospettiva a lungo termine, media dei costi in dollari.
Che cos'è: Il rischio che l'inflazione erodi il potere d'acquisto dei vostri rendimenti.
Esempi: Rendimento del 2% con inflazione del 3% = -1% rendimento reale.
Attrazione: Investire in attività che precedono storicamente l'inflazione (azioni, immobili, TIPS).
Che cos'è: Rischio che un mutuatario non possa rimborsare il prestito o l'obbligazione.
Esempi: Inadempienti di obbligazioni societarie, perdite per prestiti P2P.
Attrazione: Affidatevi agli obbligazioni di investimento, diversificate i prestatori e evitate le trappole ad alto rendimento.
Che cos'è: Il rischio che non si possa vendere un investimento rapidamente ad un prezzo giusto.
Esempi: Immobili, private equity, azioni a capitali di piccole dimensioni, oggetti da collezione rari.
Attrazione: Mantenere il fondo di emergenza, mantenere la maggior parte delle attività in forma liquida, evitare l'eccessiva concentrazione.
Che cos'è: Avere investito troppo in un'attività, settore o società.
Esempi: 50% in una scorta, l'80% nel settore tecnologico.
Attrazione: Diversificare le attività, i settori e le aree geografiche. Limitare ogni singola posizione al 5 o 10%.
"Non mettere tutte le uova in un unico cestino". Spalga gli investimenti tra:
Il mix di azioni contro obbligazioni dovrebbe corrispondere alla tua età, agli obiettivi e alla tolleranza al rischio:
| Addizione | Azionari | Obbligazioni | Contante |
|---|---|---|---|
| 20-30 anni. | 80 - 90% | 10-20% | 0-5% |
| 30-50 | 60 - 70% | 25-35% | 5% di peso |
| 50-65 | 40-50% di peso | 45-55% | 5% di peso |
| 65 anni e più | 30-40% | 55-65% | 5% di peso |
Raggiustare periodicamente il portafoglio alle destinazioni di vendita, costringendoli a vendere alti e acquistare bassi.
Quando riequilibrare: Almeno ogni anno, o quando le assegnazioni derivano da oltre il 5%.
Tenere 3-6 mesi di spese in contanti prima di investire, evitando così la vendita forzata durante le crisi.
Un rendimento potenziale più elevato è sempre accompagnato da un rischio maggiore.
Prendi il nostro quiz sulla tolleranza al rischio per costruire il portafoglio giusto.
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