Hættan við fjárfestingar og hvernig á að stjórna þeim

Að skilja áhættu er fyrsta skrefið til að stjórna henni á skilvirkan hátt.

️ Lykilregla: Það er ekki markmið að afnema áhættuna heldur skilja hana og stjórna henni á réttan hátt fyrir ástandið.

Tegundir fjárfestingaráhættu

Hvað er það? Hætta á að allt markaðurinn fari í minnkandi gildi og áhrif hafi á allar fjárfestingar.

Dæmi um: Kaupmálarhrun, kreppur, heimsfaraldri og stríð.

Lægjanir: Fjölbreyting á milli eignastigs, langtímahorf og miðlungsverð í dollara.

Hvað er það? Hætta á að verðbólga muni draga úr kaupkraftum afkastanna.

Dæmi um: 2% afkast með 3% verðbólgu = -1% raunverulegur afkast.

Lægjanir: Fjárfestir í eignum sem hafa verið að fara fram úr verðbólgi (stofur, fasteignir, TIPS).

Hvað er það? Hætta á að lántakandi muni ekki greiða út lánið eða skuldabréfið.

Dæmi um: Skuldbindingarfyrirtækja, LÁF-skuldslátt.

Lægjanir: Haldið ykkur á skuldabréfum sem eru í fjárfestingarhætti, breytileggjöldum lánveitendum og forðast hágæða lokun.

Hvað er það? Hætta á að þú getir ekki selt fjárfestingu fljótt og til sanngjarns verð.

Dæmi um: Fasteignir, eigin eignir, kaup á smá fjárhæð og sjaldgæf efni.

Lægjanir: Höldum neyðarfjárlaginu, geymdu flestum eignunum í fljótandi formi og forðast of mikið umfang.

Hvað er það? Að hafa fjárfest of mikið í einn eign, svið eða fyrirtæki.

Dæmi um: 50% í einu hlutabréfi, 80% í tækni.

Lægjanir: Fjölbreyttu í milli eignanna, greina og landssvæða. Takmarkaðu hverja stöðu á 5-10%.

"Slá ekki öll egg í eina körfu". Fylgdu fjárfestingum út um:

Hlutfall þín á hlutabréfum og skuldabréfum ætti að samsvara aldri, markmiðum og áhættumat:

Aldur	Hluttabréf	Skuldabréf	Reiður
20 til 30 ára.	80 til 90%.	10 - 20% af þeim	0-5%
30-50	60-70% af þeim	25-35%	5% af þeim
50-65	40-50% af þeim	45-55% af þeim	5% af þeim
65+	30-40%	55-65% af þeim	5% af þeim

Stundum breytir útgáfa þín til að taka á markmiðinn. Þetta neyðir þig til að selja hátt og kaupa lágt.

Þegar að jafna: Að minnsta kosti árlega eða þegar úthlutningarnar draga yfir 5%.

Höldum 3-6 mánuðum af útgjöldunum í peninga fyrir fjárfestingu. Þetta forðar því að sölur séu þvingin á meðan neikvæðni stendur.

Hægra mögulega afkast fylgir alltaf meiri áhættu.

Taktu áhættumatskvíđina okkar til að byggja upp rétta vöruskrá fyrir þig.