Rizici ulaganja i kako ih upravljati

Razumijevanje rizika je prvi korak do djelotvornog upravljanja.

️ Ključni princip: Sve investicije nose rizik. Cilj nije eliminirati rizik, već ga razumjeti i upravljati odgovarajuće za vašu situaciju.

Uloženi rizik u ulaganja

Što je to: Rizici da će se cijeli tržište smanjiti, utječući na sve investicije.

Primjeri: -Predstavni borza, recesije, pandemije, ratovi.

Smanjenje: Diversifikacija u razredima sredstava, dugoročna perspektiva, prosječno procjenjanje troškova dolara.

Što je to: Rizici da će inflacija narušiti kupovinu vaših prihoda.

Primjeri: 2% povrat s inflacijom od 3% = -1% stvarni prihod.

Smanjenje: Ulaga u imovine koje su povijesno nadmašile inflaciju (stoke, nekretnine, TIPS).

Što je to: Rizici da posjetitelj ne može vratiti kredit ili obveznicu.

Primjeri: Korporativni obveznici, P2P kreditiranje gubitke.

Smanjenje: Držite se obveznica investicijskog razreda, diversificirajte posudnike i izbjegavajte zamke s visokim rendimentom.

Što je to: Rizici da ne možete brzo prodati investiciju po poštenoj cijeni.

Primjeri: Neposnjenog imanja, privatnog kapitala, akcija s malom kapitalom, rijetke kolekcije.

Smanjenje: Držite hitni fond, držite većinu imovine u tekućoj formi, izbjegavajte preveliku koncentraciju.

Što je to: Previše ste uložili u jedan imovinski aktiv, sektor ili tvrtku.

Primjeri: 50% u jednom akciji, 80% u tehnološkom sektoru.

Smanjenje: Diversifikirati se po sredstvima, sektorima i zemljopisnim područjima.

"Ne stavljaj sve jaja u jednu košaru". Širi investicije širom:

U skladu s člankom 4. stavcima 1. i 2. ovog članka, u slučaju da se ne može utvrditi kako je to moguće.
Različite geografske područja (SAD, međunarodni i tržišta u razvoju)
Različiti sektorovi (tehnologija, zdravstvo, financije i energija)
S druge strane, u skladu s člankom 4. stavkom 1. točka 3.

Vaša kombinacija dionica i obveznica mora biti u skladu s vašim godinama, ciljevima i tolerancijom na rizik:

Vjek	Uvodnici	Obveznice	Gotovina
20-30 godina.	80 do 90 posto	Od 10% do 20%	0-5%
30-50	Od 60 do 70 posto	25-35%	5%
50-65	40-50%	45-55%	5%
65+	30 do 40 posto.	55-65%	5%

Periodno prilagođavajte svoj portfelj na ciljne alokacije. To vas tjera da prodate visoko i kupite nisko.

Kada se ponovno uravnotežiti: Najmanje godišnje ili kada se raspodjeli kreću više od 5%.

Uložite 3-6 mjeseci troškova u gotovini prije ulaganja.

Viši potencijalni povrat uvijek dolazi s većim rizikom.

Vlada: Smanji rizik, mala povratna vrijednost (~ 4-5%)
Indiciranje: U skladu s člankom 3. stavkom 1. točkama 4. i 5., u pogledu rizika od pokretanja postupka za upravljanje srednjim poslovima.
Posebne zaloge: Visoki rizik, visok potencijal povratka
Kripto: Vrlo visok rizik, vrlo visoki potencijal povratka

Uzmite naš test tolerancije rizika da izgradimo pravo portfelje za vas.