خطرات سرمایه گذاری و نحوه مدیریت آن ها

درک ریسک اولین گام برای مدیریت موثر آن است.

️ اصل اصلی: همه سرمایه گذاری ها ریسک دارند. هدف از بین بردن خطر نیست، بلکه درک آن و مدیریت مناسب برای وضعیت شما است.

انواع ریسک سرمایه گذاری

چه چیزیه؟ خطر کاهش کل بازار که بر تمام سرمایه گذاری ها تاثیر می گذارد.

نمونه هایی: سقوط بازار سهام، رکود ها، همه گیری ها، جنگها.

کاهش: تنوع در کلاس های دارایی، چشم انداز بلند مدت، متوسط هزینه دلاری.

چه چیزیه؟ خطر اينه که تورم قدرت خريد سود شما را از بين ببرد.

نمونه هایی: 2 درصد بازده با 3 درصد تورم = -1٪ بازده واقعی.

کاهش: سرمایه گذاری در دارایی هایی که از لحاظ تاریخی بیش از تورم هستند (اسکان، املاک و مستغلات، راهنمایی ها).

چه چیزیه؟ خطر اینکه وام گیرنده بتواند قرض یا بدهی را بازپرداخت نکند.

نمونه هایی: عدم اجرا باندهای شرکت ها، خسارت وام های P2P.

کاهش: به سند های سرمایه گذاری پایبند باشید، وام دهندگان را متنوع کنید و از تلهای سود بالا اجتناب کنید.

چه چیزیه؟ خطر اینکه نمی توانید یک سرمایه گذاری را به سرعت با قیمت عادلانه بفروشید.

نمونه هایی: املاک و مستغلات، سرمایه گذاری خصوصی، سهام کوچک، کالاهای نادر.

کاهش: نگه داشتن صندوق اضطراري، حفظ بیشتر دارایی ها در صورت مایع و اجتناب از غلظت بیش از حد.

چه چیزیه؟ سرمایه گذاری بیش از حد در یک دارایی، بخش یا شرکت.

نمونه هایی: 50 درصد در یک سهام، 80 درصد در بخش فناوری.

کاهش: تنوع در دارایی ها، بخشها و مناطق جغرافیایی. محدودیتی هر موقعیت واحد به 5-10 درصد محدود کنید.

تمام تخم مرغات رو توي يه سبد قرار نده... و سرمايه گذاري رو به همه ي اين ها پخش کن.

ترکیب سهام و اوراق قرضه شما باید با سن، اهداف و تحمل ریسک شما مطابقت داشته باشد:

سن و سالگی	سهام	اوراق قرضه	نقد
۲۰ تا ۳۰	80-90 درصد	10-20 درصد	0 تا 5 درصد
30-50	60-70 درصد	25 تا 35 درصد	5 درصد
50 تا 65	۴۰ تا ۵۰ درصد	45 تا 55 درصد	5 درصد
۶۵+	۳۰ تا ۴۰ درصد	55 تا 65 درصد	5 درصد

دوره ای، پورتفولیو خود را به تخصیص هدف بازسازید. این شما را مجبور می کند که با فروش بالا و خرید پایین کنید.

چه وقت بايد تعادل برقرار بشه؟ حداقل سالانه یا زمانی که بودجه بیشتر از 5 درصد باشد.

۳ تا ۶ ماه هزینه های خود را قبل از سرمایه گذاری در صورت نقد نگه دارید. این مانع فروش اجباری در زمان رکود می شود.

بازده هاي بالقوه بالاتر هميشه با ریسک بيشتري همراهه ميشن. ناهار رایگان وجود نداره:

از آزمون تحمل ریسک ما استفاده کن تا نمونه کارها رو درست براتون بسازيم.