Inbertsioen arriskuak eta nola kudeatu

Arriskua ulertzea da lehen urratsa, arriskuak modu eraginkorrean kudeatzeko.

️ Printzipio nagusia: Inbertsio guztiek arriskua dute. helburua ez da arriskuak ezabatzea, baizik eta egoeraren arabera ulertu eta kudeatzea.

Inbertsioen arrisku mota

Zer da hau? Merkatu osoak jaitsi egingo duen arriskua, inbertsio guztietan eragina izan dezan.

Adibideak: Burtsako krisiak, errezeszioak, pandemiak eta gerrak.

Ebakuntza: Aktiboen artean aniztasuna, epe luzeko ikuspegia, dolarreko kostuaren batez bestekoa.

Zer da hau? Inflazioak zure errentaren erosketa-ahalmena gutxituko lukeen arriskua.

Adibideak: %2ko errenta, eta %3ko inflazioa = -1% benetako erretiroa.

Ebakuntza: Inbertitu inflazioa baino historikoki gorago doan aktiboetan (akzioak, higiezinen ondasunak, TIPS).

Zer da hau? mailegu-emaileak ez duelako ordainduko arriskua.

Adibideak: Enpresa-bonuen aurrekontua, P2P maileguak galtzea.

Ebakuntza: Inbertsio-mailako bonoak erabili, banatzaileak antolatu eta ez sartu sareetan.

Zer da hau? Inbertsio bat azkar saldu ezinik egotea arriskuan.

Adibideak: higiezinak, kapital pribatua, akzio txikiak, bildumagai arraroak.

Ebakuntza: Larrialdietarako funtsak mantendu, aktibo gehienak likidoan eduki... eta gehiegizko kontzentrazioa saihestu.

Zer da hau? Baliabide, sektore edo enpresa batean gehiegi inbertitu izana.

Adibideak: Akzio bakarrean %50 eta teknologia sektorean %80 daude.

Ebakuntza: Aktibo, sektore eta lurraldeetan zehar bananduta egon behar da.

"Ez jarri arrautza guztiak saski batean". Inbertsioak banatu:

Aktibo-klase desberdinak (aktibak, bonoak, higiezinak, komoditateak)
Geografia desberdinak (Estatu Batuak, nazioarteko merkatuak eta garapen bidean dauden merkatuak)
Sektore desberdinak (teknologia, osasuna, finantzaketa eta energia)
Merkatu-kapitalizazio desberdinak (handi, erdi eta txiki)

Akzioen eta bonoen arteko nahasketa zure adinarekin bat dator, helburuekin eta arrisku tolerantziarekin:

Adina	Akzioak	Bonuak	Dirua
20-30 urte.	%80 eta %90	%10 eta %20 artean.	0-5%
30 eta 50 urte.	% 60 eta % 70	% 25 eta % 35 artean.	% 5a.
50-65 urteak.	% 40 eta % 50 artean.	% 45 eta % 55	% 5a.
65+	%30 eta %40	% 55 eta % 65 artean.	% 5a.

Aldizkarietan, zure kartera zuzendu behar da helburu-assignatuetara. Honek soldata altuak egiteko eta merkeak erosteko behartzen zaitu.

Noiz berregin behar da oreka? Gutxienez urtero, edo alokazioak % 5 baino gehiago mugitzen direnean.

Inbertsioak egin aurretik, hiru edo sei hilabetez diru-gastuetan egon.

Errendimendu potentziala handiagoa beti dator arrisku handiagoarekin.

Hartu gure arrisku tolerantziaren proba eta egin zure kartera egokia.