Los riesgos de la inversión y cómo manejarlos

Comprender el riesgo es el primer paso para gestionarlo de manera efectiva.

️ Principio clave: El objetivo no es eliminar el riesgo, sino comprenderlo y gestionarlo de manera adecuada para su situación.

Tipos de riesgo en la inversión

Qué es: El riesgo de que todo el mercado disminuya, afectando a todas las inversiones.

Ejemplos: Los colapso de la bolsa, las recesiones, pandemias y guerras.

Mitigación: Diversificación entre las clases de activos, perspectiva a largo plazo, promedio del costo en dólares.

Qué es: El riesgo de que la inflación erosione el poder adquisitivo de sus rendimientos.

Ejemplos: El rendimiento del 2% con inflación del 3% = -1% de rentabilidad real.

Mitigación: Invertir en activos que históricamente superan a la inflación (acciones, bienes raíces, TIPS).

Qué es: El riesgo de que un prestatario no pueda pagar una hipoteca o fianza.

Ejemplos: Defaultes de bonos corporativos, pérdidas en préstamos P2P.

Mitigación: Manténgase en bonos de grado de inversión, diversifique a los prestamistas y evite trampas de alto rendimiento.

Qué es: El riesgo de que no pueda vender una inversión rápidamente a un precio justo.

Ejemplos: Inmobiliarios, capital privado, acciones de pequeña capitalización, objetos raros.

Mitigación: Mantenga el fondo de emergencia, mantén la mayoría de los activos en forma líquida, evite una concentración excesiva.

Qué es: Habiendo invertido demasiado en un activo, sector o empresa.

Ejemplos: 50% en una acción, 80% en el sector tecnológico.

Mitigación: Diversificar entre activos, sectores y regiones geográficas. Limitar cualquier posición a un 5-10%.

"No pongas todos tus huevos en una cesta". Difundir las inversiones a través de:

Su mezcla de acciones contra bonos debe coincidir con su edad, metas y tolerancia al riesgo:

Edad de edad	Acciones	Bonos	Efectivo
20 a 30 años.	80-90%	Entre el 10 y el 20%	0 a 5%
30 a 50	60-70%	25-35%	El 5% de la cantidad total
50-65 y otros	40-50%	45-55%	El 5% de la cantidad total
65 años y más	El 30% y el 40%	55-65%	El 5% de la cantidad total

Periódicamente ajusta tu cartera de nuevo a las asignaciones objetivo. Esto te obliga a vender alto y comprar bajo.

Cuando se debe reequilibrar: Al menos anualmente, o cuando las asignaciones se desplacen más del 5%.

Mantenga los gastos en efectivo durante 3-6 meses antes de invertir, lo que evita la venta forzada durante las recesiones.

Los beneficios potenciales más altos siempre vienen con un mayor riesgo. No hay almuerzo gratis:

Haz nuestro examen de tolerancia al riesgo para construir la cartera adecuada.