Рискове от инвестиции и как да ги управляваме

Разбирането на риска е първата стъпка към ефективното му управление.

️ Ключовият принцип: Целта не е да се елиминира рискът, а да го разберете и управлявате по подходящ начин за вашата ситуация.

Видове инвестиционен риск

Какво е това? Рискът, че целия пазар ще се понижи и това да засегне всички инвестиции.

Примери: Спад на фондовия пазар, рецесиии, пандемии, войни.

Улегаване на риска: Диверсификация между класовете активи, дългосрочна перспектива, средно разход на долара.

Какво е това? Рискът инфлацията да подкопае покупателната способност на вашите приходи.

Примери: 2% възвръщаемост при инфлация от 3% = -1% реална възвращаемост.

Улегаване на риска: Инвестиране в активи, които исторически надминават инфлацията (акции, недвижими имоти, Съвети за това:).

Какво е това? Рискът, че заемодател няма да може да си върне заем или облигация.

Примери: Несъстоятелност на корпоративните облигации, загуба от P2P кредитиране.

Улегаване на риска: Придържайте се към облигации с инвестиционен клас, диверсифицирайте кредиторите и избягвайте капаните за високи доходи.

Какво е това? Рискът, че не можете да продадете бързо инвестиция на справедлива цена.

Примери: Недвижими имоти, частни капитали, акции с малка капитала, редки колективни предмети.

Улегаване на риска: Поддържане на спешен фонд, запазване на повечето активи в ликвидна форма, избягване на прекомерна концентрация.

Какво е това? Прекалено много инвестирани в един актив, сектор или компания.

Примери: 50% в един акции, 80% в технологичния сектор.

Улегаване на риска: Диверсифициране в различните активи, сектори и географски региони.

"Не сложете всичките си яйца в една кошница". Разпространявайте инвестициите по:

Смесът на акциите срещу облигациите трябва да съответства на възрастта, целите и толерантността ви към риска:

Възраст	Стоки	Облигации	Пари
20-30 г.	80-90%	10-20%	0-5% от всички
30-50 г.	60-70%	25-35%	5% от общия размер на вноса
50-65 г.	40-50%	45-55%	5% от общия размер на вноса
65+	30-40% от тях.	55-65% от всички	5% от общия размер на вноса

По време на периодично коригиране портфейла си обратно към целевите разпределения. Това ви принуждава да продавате високо и купувате ниско.

Кога да се балансира: Най-малко веднъж годишно или когато разпределенията се движат повече от 5%.

Запазете 3-6 месеца разходи в брой преди да инвестирате, което предотвратява принудителни продажби по време на спад.

По-високи потенциални доходи винаги са свързани с по-голям риск.

Вземи нашия тест за толерантност към риска, за да изградиш подходящото портфолио.